原创声明 | 本文解读作者为 金融监管研究院 院长 孙海波。欢迎个人转发，未经作者授权，其他媒体、网站和微信公众号不得转载。
刚刚，国务院机构改革方案出炉！全文见文末。
本次调整如果用最简单的总结，就是突出“功能监管”四个字！1、在原先银行保险监督管理委员会基础上组建“国家金融监督管理总局”；主要是（1）把人民银行的对金控集团筹建和日常监管职责划入，有关金融消费者保护职责划入。这是为了强化对金控集团日常监管非常重要的举措，因为央行的宏观管理职责决定了对金控的日常监管缺乏基层管理力量。宏观审慎局仅局限于央行总部的管理部门。划入国家金融监督管理总局后，可以依托渗透到省或者地级市的分局实施日常监管。
目前金控集团准入节奏仍然非常慢，只有几家央企金控批复，还有地方金控北京金控。民营金控仅有万向集团筹建。具体参见笔者此前文章《刚刚，又一家金控公司获批设立！》，笔者了解到的至少还有30家地方金控也在筹备申请金控集团，还有几家互联网金控集团需要纳入监管。规则层面金控集团已经出台的有关联交易管理办法，未来还有金控集团的资本管理办法。（2）把原先中国证监会的相关投资者保护职责划入。
总体上突出国家金融监督管理总局的投资者保护职责，真正把金融的行为监管职责全部集中过来，不论是证券行业、保险行业还是银行业都集中在国家金融监督管理总局。（3）功能监管突出，打破机构监管的原则看似很小的变动，但实际上是意义深远的大变革。这就意味着未来国家金融监督管理总局对所有金融机构都有执法权，不仅仅是银行保险，对证券公司，对基金公司都有执法权，主要是基于投资者适当性保护，销售过程，售后金融产品信息披露，具体到比如双录要求，静默期等，具有统一监督管理职责。2、发改委企业债的发行审核职责划入证监会根据《关于企业债券发行实施注册制有关事项的通知》（发改财金〔2020〕298号），其实发改委将具体的企业债审核工作早已下放给中央国债登记结算有限责任公司和中国银行间市场交易商协会，二者分别为国家发展改革委指定的企业债券审核机构负责企业债券审核工作。这次彻底将企业债的具体发行审核职责划入证监会，意味着未来企业债和公司债将进一步规则层面趋同，审核工作可能交易所、中债登、交易商协会并存；也可能逐步集中到交易所注册。
关于企业债当前的发行可以参考《吐血汇总！16种企业债发行条件！》；
关于债券统一监管的建设，其实2021年人民银行之前牵头其他五部委发布过《关于推动公司信用类债券市场改革开放高质量发展的指导意见》，具体解读参见《定了！信用债大一统时代来临！》，基本逻辑就是要统一信用债的评级、信息披露、监管尺度、登记结算制度体系、投资者保护、交易、发行环节等。但是注意此次机构改革之后，初步看银行间债券市场包括银行间信用债市场仍然是人民银行主管机构，交易商协会负责具体落实，协会不属于行政机构，但可能也会变动。关于债券监管最全的报告参见《债券市场监管政策报告2023》，基于法询智库是聚焦金融领域的专业级数据库整理成果，目前已收录10万+部金融法规； 报告获取方式：新用户采购一个法询智库1个月账号（特惠价360元），可获赠一套最新《债券市场监管政策报告（2023版）》联系人：电话/微信177212788143、人民银行县级分支机构改革这也是人民银行机构改革一直以来讨论最多的地方。
此次改革，人民银行重回31+5的分行体制，外加地级市的中心支行，不再保留县级支行，相关权限上收到地市级中心支行。
此前一直有流传的部分人行的县级支行人员并到银保监会，此次组建国家金融监督管理总局，强化消费者保护的职责，势必要加强基层力量，笔者认为县级支行部分人员编制很可能会进行划转。
《银保监会发文：明确保留监管组！未来走向？》，从各自的定位看定位归属，央行的职责更宏观，银保监会的职责更具体，更体现出县域金融监管亟待补缺。4、地方金融监管局强化7+4地方金融监管职责地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局，金融办公室职责，关于地方金融和风险防范，主要可以从去年起草的地方金融条例，还有金融稳定法征求意见稿来大致窥见一二。
《7类地方金融机构新规来了！原则上不得跨省展业！》；国家层面统一的地方金融监管立法，为地方金融监管规则的上位法依据。省、自治区、直辖市可以根据本条例制定监督管理地方金融组织的具体规定，报金融委办公室备案。（1）适用于7类地方金融业务的组织类型，4类地方金融组织参照适用。7类是指小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司。4类是指地方各类交易场所、开展信用互助的农民专业合作社、投资公司、社会众筹机构。（2）明确地方和中央关于地方金融管理的职责分工。央行银保监会和证监会负责地方金融组织的规则指定和指导，但是具体担风险擦屁股的责任还是地方政府担着，本着属地原则。该补充资本的需要补充资本。（3）明确地方金融机构，原则上不得跨省展业。这其实和去年底商业银行法规定的地方城商行和农商行不得跨区域经营是一个思路。可以通过设子公司和异地兄弟公司合法规避（成本层面考虑还是比较高）。以下为国务院机构改革方案文本全文：受国务院委托，国务委员兼国务院秘书长肖捷作关于国务院机构改革方案的说明。
重新组建科学技术部根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，重新组建科学技术部。加强科学技术部推动健全新型举国体制、优化科技创新全链条管理、促进科技成果转化、促进科技和经济社会发展相结合等职能，强化战略规划、体制改革、资源统筹、综合协调、政策法规、督促检查等宏观管理职责，保留国家基础研究和应用基础研究、国家实验室建设、国家科技重大专项、国家技术转移体系建设、科技成果转移转化和产学研结合、区域科技创新体系建设、科技监督评价体系建设、科研诚信建设、国际科技合作、科技人才队伍建设、国家科技评奖等相关职责，仍作为国务院组成部门。
将科学技术部的组织拟订科技促进农业农村发展规划和政策、指导农村科技进步职责划入农业农村部。将科学技术部的组织拟订科技促进社会发展规划和政策职责分别划入国家发展和改革委员会、生态环境部、国家卫生健康委员会等部门。将科学技术部的组织拟订高新技术发展及产业化规划和政策，指导国家自主创新示范区、国家高新技术产业开发区等科技园区建设，指导科技服务业、技术市场、科技中介组织发展等职责划入工业和信息化部。将科学技术部的负责引进国外智力工作职责划入人力资源和社会保障部，在人力资源和社会保障部加挂国家外国专家局牌子。
深化财政科技经费分配使用机制改革，完善中央财政科技计划执行和专业机构管理体制，调整科学技术部的中央财政科技计划（专项、基金等）协调管理、科研项目资金协调评估等职责，将科学技术部所属中国农村技术开发中心划入农业农村部，中国生物技术发展中心划入国家卫生健康委员会，中国21世纪议程管理中心、科学技术部高技术研究发展中心划入国家自然科学基金委员会。
国家自然科学基金委员会仍由科学技术部管理。
科学技术部不再保留国家外国专家局牌子。
组建国家金融监督管理总局根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，组建国家金融监督管理总局。统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。
国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。
不再保留中国银行保险监督管理委员会。
深化地方金融监管体制改革根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，深化地方金融监管体制改革。建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。
中国证券监督管理委员会调整为国务院直属机构根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，中国证券监督管理委员会调整为国务院直属机构。中国证券监督管理委员会由国务院直属事业单位调整为国务院直属机构。强化资本市场监管职责，划入国家发展和改革委员会的企业债券发行审核职责，由中国证券监督管理委员会统一负责公司（企业）债券发行审核工作。
统筹推进中国人民银行分支机构改革根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，统筹推进中国人民银行分支机构改革。撤销中国人民银行大区分行及分行营业管理部、总行直属营业管理部和省会城市中心支行，在31个省（自治区、直辖市）设立省级分行，在深圳、大连、宁波、青岛、厦门设立计划单列市分行。中国人民银行北京分行保留中国人民银行营业管理部牌子，中国人民银行上海分行与中国人民银行上海总部合署办公。
不再保留中国人民银行县（市）支行，相关职能上收至中国人民银行地（市）中心支行。对边境或外贸结售汇业务量大的地区，可根据工作需要，采取中国人民银行地（市）中心支行派出机构方式履行相关管理服务职能。
完善国有金融资本管理体制根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，完善国有金融资本管理体制。按照国有金融资本出资人相关管理规定，将中央金融管理部门管理的市场经营类机构剥离，相关国有金融资产划入国有金融资本受托管理机构，由其根据国务院授权统一履行出资人职责。
加强金融管理部门工作人员统一规范管理根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，加强金融管理部门工作人员统一规范管理。中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局及其分支机构、派出机构均使用行政编制，工作人员纳入国家公务员统一规范管理，执行国家公务员工资待遇标准。
组建国家数据局根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，组建国家数据局。负责协调推进数据基础制度建设，统筹数据资源整合共享和开发利用，统筹推进数字中国、数字经济、数字社会规划和建设等，由国家发展和改革委员会管理。
将中央网络安全和信息化委员会办公室承担的研究拟订数字中国建设方案、协调推动公共服务和社会治理信息化、协调促进智慧城市建设、协调国家重要信息资源开发利用与共享、推动信息资源跨行业跨部门互联互通等职责，国家发展和改革委员会承担的统筹推进数字经济发展、组织实施国家大数据战略、推进数据要素基础制度建设、推进数字基础设施布局建设等职责划入国家数据局。
优化农业农村部职责根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，优化农业农村部职责。为统筹抓好以乡村振兴为重心的“三农”各项工作，加快建设农业强国，将国家乡村振兴局的牵头开展防止返贫监测和帮扶，组织拟订乡村振兴重点帮扶县和重点地区帮扶政策，组织开展东西部协作、对口支援、社会帮扶，研究提出中央财政衔接推进乡村振兴相关资金分配建议方案并指导、监督资金使用，推动乡村帮扶产业发展，推动农村社会事业和公共服务发展等职责划入农业农村部，在农业农村部加挂国家乡村振兴局牌子。
全国脱贫攻坚目标任务完成后的过渡期内，有关帮扶政策、财政支持、项目安排保持总体稳定，资金项目相对独立运行管理。
不再保留单设的国家乡村振兴局。
完善老龄工作体制根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，完善老龄工作体制。实施积极应对人口老龄化国家战略，推动实现全体老年人享有基本养老服务，将国家卫生健康委员会的组织拟订并协调落实应对人口老龄化政策措施、承担全国老龄工作委员会的具体工作等职责划入民政部。全国老龄工作委员会办公室改设在民政部，强化其综合协调、督促指导、组织推进老龄事业发展职责。
中国老龄协会改由民政部代管。
完善知识产权管理体制根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，完善知识产权管理体制。加快推进知识产权强国建设，全面提升知识产权创造、运用、保护、管理和服务水平，将国家知识产权局由国家市场监督管理总局管理的国家局调整为国务院直属机构。商标、专利等领域执法职责继续由市场监管综合执法队伍承担，相关执法工作接受国家知识产权局专业指导。
国家信访局调整为国务院直属机构根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，国家信访局调整为国务院直属机构。贯彻落实新时代党的群众路线，加强和改进人民信访工作，更好维护人民根本利益，将国家信访局由国务院办公厅管理的国家局调整为国务院直属机构。
精减中央国家机关人员编制根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，精减中央国家机关人员编制。中央国家机关各部门人员编制统一按照5%的比例进行精减，收回的编制主要用于加强重点领域和重要工作。
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